Ипотечное страхование — это договор, который снижает финансовые риски банка и самого заемщика. Его задача — обеспечить восстановление жилья или закрытие долга, если произойдут тяжелые события. Обычно страховка состоит из трех блоков: «имущество», «жизнь и здоровье заемщика» и «титульные риски». Не все части обязательны одновременно: минимальный набор определяет банк в кредитном договоре. Почти всегда требуется страхование объекта недвижимости — квартиры или дома, находящихся в залоге, потому что именно этот риск напрямую угрожает обеспечению по кредиту.
Блок «имущество» покрывает ущерб от пожара, залива, взрыва газа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Страховая сумма назначается близкой к стоимости жилья, чтобы при крупной аварии хватило средств на ремонт или восстановление. Пока кредит не погашен, выгодоприобретателем, как правило, является банк: это гарантирует, что выплата пойдет на сохранение обеспечения.
Блок «жизнь и здоровье» защищает семью заемщика. Если наступают смерть или стойкая утрата трудоспособности, страховщик перечисляет деньги на погашение кредита частично или полностью. Для семьи это означает отсутствие долговой нагрузки в самый сложный момент. Этот блок может быть рекомендован или обязателен — условия зависят от программы банка и профиля заемщика.
Блок «титул» актуален при покупке «вторички». Он защищает от убытков, если право собственности заемщика оспорят (например, всплывут нарушения прежних сделок). Риск редкий, но потенциально дорогой: без покрытия можно потерять и жилье, и деньги.
Подробные условия, примеры покрытий и онлайн-оформление доступны по ссылке — здесь же можно рассчитать стоимость и приобрести страховой полис.
Важно понимать исключения. Полис не покрывает умысел, грубую неосторожность, некоторые дефекты конструкции и износ. Именно поэтому перед покупкой полезно сравнить правила урегулирования: сроки уведомления, перечень документов, формат осмотра, порядок расчета выплаты.
Экономить разумно за счет франшизы (берете на себя мелкие убытки) и пакетов (ипотека + квартира, пролонгация, безубыточность). А вот «урезать» критические риски опасно — при крупном событии это ударит по бюджету сильнее, чем любая скидка на премию.
